Written by 
W czwartek rano ”Newsweek” skontaktował się z ubezpieczycielami Travelers, Tokio Marine America, Nationwide, Farmers, USAA, Allstate i Chubb w celu uzyskania komentarza.
Kryzys w sektorze ubezpieczeń
Stan Kalifornia był od zawsze narażony na niszczycielskie pożary, jednak w ostatnich latach, wraz ze wzrostem globalnych temperatur, stały się one częstsze i bardziej dotkliwe. Obecnie mieszkańcy obszarów, które zazwyczaj pozostawały bezpieczne, jak południe, obserwują swoje sąsiedztwa stojące w płomieniach.
W obliczu rosnącego prawdopodobieństwa płacenia miliardowych roszczeń odszkodowawczych, a także z powodu wynikających z przepisów stanowych ograniczeń dot. znacznego podnoszenia składek, ubezpieczyciele ograniczają pole ochrony i anulują polisy w całej Kalifornii — szczególnie w strefach największego zagrożenia.
W sektorze ubezpieczeń majątkowych obserwujemy kryzys, który przy obecnych pożarach może się tylko zaostrzyć.
Według Kalifornijskiego Departamentu Ubezpieczeń (CDI), siedmiu z 12 największych ubezpieczycieli (tych z największym udziałem w rynku) z Kalifornii zmniejszyło zasięg swoich usług na terenie stanu w ciągu ostatnich czterech lat.
W rezultacie kalifornijski FAIR Plan, oferujący ubezpieczenie od ognia tym, którzy nie mogą znaleźć go na rynku tradycyjnym, staje się dla wielu osób ubezpieczycielem pierwszego wyboru, a nie ostatnią deską ratunku. Obecnie FAIR Plan ma 3-proc. udział w rynku w tym stanie.
Oto lista ubezpieczycieli, którzy anulowali lub ograniczyli zakres swoich ubezpieczeń w ciągu ostatnich czterech lat.
State Farm
Firma z największym udziałem w rynku w tym stanie. W 2023 r. ogłosiła, że z powodu wzrostu kosztów zaprzestaje przyjmowanie nowych wniosków o ubezpieczenie domów w Kalifornii. Ogłoszenie pojawiło się wraz z wprowadzeniem 20-proc. wzrostu składek dla obecnych klientów.
W kwietniu 2024 r. State Farm ogłosiło, że do lata anuluje 72 tys. polis w tym stanie. Spośród nich aż 1,6 tys. dotyczyło nieruchomości znajdujących się w Pacific Palisades, zamożnej dzielnicy, która we wtorek stanęła w płomieniach.
W środowym oświadczeniu dla ”Newsweeka” rzecznik State Farm powiedział: — Naszym priorytetem jest obecnie bezpieczeństwo naszych klientów, agentów i pracowników dotkniętych pożarami oraz pomoc naszym klientom podczas tej tragedii.
Travelers
Firma Travelers również ogłosiła ograniczenie w wystawianiu nowych polis na terenie Kalifornii. W tym samym czasie podniosła stawki dla obecnych klientów średnio o 15 proc. Od 24 czerwca, podwyżka składek dotknęła ponad 329 tys. właścicieli nieruchomości.
Tokyo Marine Holding
Tokio Marine America Insurance Co. i Trans Pacific Insurance Co. — dwie spółki zależne od firmy Tokio Marine Holding — ogłosiły w kwietniu 2024 r., że z początkiem lipca zakończy się okres trwania ponad 12 tys. polis dla właścicieli nieruchomości, a umowy te nie zostaną odnowione. Zgodnie z dokumentami złożonymi w CDI, łączna wartość składek z tych polis wyniosła 11,3 mln dol.
Nationwide
W grudniu 2023 r. Crestbrook Insurance Co., spółka zależna firmy Nationwide, zaprzestała wystawiania nowych polis dla właścicieli nieruchomości w Kalifornii. W lutym 2024 r. poinformowała, że do 15 czerwca 2025 r. przestanie odnawiać wszystkie tego rodzaju polisy w tym stanie.
Farmers
Firma Farmers, która ma drugi co do wielkości udział w rynku w Kalifornii, w 2023 r. zdecydowała się ograniczyć liczbę wystawianych polis dla właścicieli domów do 7 tys. miesięcznie i wstrzymała wystawianie tego rodzaju umów dla właścicieli mieszkań i najemców. W ubiegłym roku firma ogłosiła, że podjęła decyzję o zwiększeniu liczby nowych polis dla właścicieli domów do 9,5 tys. miesięcznie i powróciła do wystawiania wcześniej wycofanych ubezpieczeń.
USAA
W 2023 r. cztery spółki United Services Automobile Association (USAA) ogłosiły plany podpisania nowych polis tylko z właścicielami domów, które w marcu 2024 znalazły się na jednym z 32 poziomów skali dotyczącej możliwego zagrożenia pożarem.
Allstate
W 2022 r. firma Allstate tymczasowo zaprzestała oferowania nowych polis w Kalifornii ze względu na zwiększone ryzyko pożarów i rosnące koszty. W ubiegłym roku wydano oświadczenie, w którym stwierdzono, że wydawanie nowych polis w Kalifornii zostanie przywrócone, gdy władze stanu wprowadzą pewne zmiany w celu ”pełnego odzwierciedlenia kosztów wynikających z zapewnienia klientom ochrony”.
Chubb
W 2022 r. firma Chubb także zaprzestała wystawania polis na domy o wysokiej wartości, które znajdują się w grupie wysokiego ryzyka pożaru i w niektórych przypadkach odmówiła ich odnowienia.
Mieszkańcy Kalifornii mają żal
W oświadczeniu Allstate z 2023 r. opublikowanym przez “The New York Times” czytamy: — W zeszłym roku wstrzymaliśmy nowe polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów, mieszkań i firm w Kalifornii, abyśmy mogli nadal chronić obecnych klientów. Z powodu pożarów, wyższych kosztów naprawy domów i wyższych składek reasekuracyjnych, koszt ubezpieczenia nowych klientów w Kalifornii jest znacznie wyższy niż cena, jaką zapłaciliby oni za swoje polisy.”
Stacja ABC 7 rozmawiała w środę z pracująca w Kalifornii pielęgniarką, która powiedziała: — Wiem, że nie powinno mnie tu być, ale to jest dom moich rodziców. Właśnie anulowano im ubezpieczenie przeciwpożarowe, więc teraz muszą sobie z tym poradzić. Mają po 90 lat, a w tym domu mieszkają od 75. Mieli ciągle to samo ubezpieczenie, a firma postanowiła je anulować i teraz musimy przez to przejść. To stało się tak po prostu. Nie mają żadnego ubezpieczenia od pożaru. Dziękuje kalifornijskim firmom ubezpieczeniowym, za wspieranie mieszkańców, którzy płacą podatki i kochają ten stan. A niektórzy zastanawiają się, dlaczego ludzie stąd wyjeżdżają.
Co dalej po pożarach w Kalifornii?
W momencie publikacji tego artykułu w czwartkowy poranek, w południowej Kalifornii wciąż płonie wiele pożarów. Dwa największe z nich — Palisades i Eaton — zniszczyły co najmniej 2 tys. budynków w hrabstwie Los Angeles, co czyni je jednymi z najbardziej niszczycielskich pożarów ze wszystkich, które kiedykolwiek nawiedziły to miasto. Według Kalifornijskiego Departamentu Ochrony Leśnictwa i Ochrony Przeciwpożarowej (Cal Fire), sam pożar Palisades spalił ponad 17,2 tys. akrów od czasu jego wybuchu we wtorek rano.
Mieszkańcy, którzy nie zdołali znaleźć ochrony przeciwpożarowej po rozstaniu z poprzednimi ubezpieczycielami, mogą być zmuszeni do wzięcia na siebie ciężaru szkód o wartości setek tysięcy dolarów — wszystko na własną rękę.
Tekst opublikowany w amerykańskim “Newsweeku”. Tytuł, lead i śródtytuły od redakcji “Newsweek Polska”.